促進服務小微企業發展——2019年3月各地針對中小企業融資擔保政策匯總
發布日期:2019-04-13    字體大小:[]、[]、[]
  山東省

  山東成立省投融資擔保集團:重點支持小微企業和“三農”融資

  山東省政府2月28日正式成立山東省投融資擔保集團,旨在破解小微企業和“三農”融資難、融資貴問題。

  山東省投融資擔保集團是定位于不以營利為目的、準公益性的省級政府性擔保機構,將以開展再擔保分險業務為主,優先選擇省內功能作用發揮較好、風險控制能力較強、管理健全、運作規范的政府性融資擔保機構作為業務合作對象,為符合條件的擔保項目提供再擔保。

  山東將以山東省投融資擔保集團為基礎,構建全省政府性融資擔保體系,重點支持單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業和“三農”主體,優先為貸款信用記錄和有效抵質押品不足但產品有市場、項目有前景、技術有競爭力的小微企業及“三農”主體融資提供擔保增信。

  整合組建省投融資擔保集團,將通過發揮財政資金杠桿作用,撬動更多金融資本投入實體經濟,有助于凝聚擔保政策合力。山東省財政部門將充分履行出資人職責,全面加強監管,并探索研究資本金補充機制和風險補償機制,以支持山東省投融資擔保集團發展。

  內蒙古自治區

  內蒙古:小微企業創業擔保貸款申請額度提高到300萬元

  為更好滿足企業融資需求,內蒙古最新規定小微企業創業擔保貸款申請額度從原來的200萬元提高到300萬元。內蒙古明確規定:當年新招用符合創業擔保貸款申請條件的人員數量達到企業現有在職職工人數25%、并與其簽訂1年以上勞動合同的小微企業均可申請創業擔保貸款。

  內蒙古放寬小微企業創業貸款擔保和貼息要求,對已享受財政部門貼息支持的小微企業創業擔保貸款,可通過創業擔保貸款擔保基金提供擔保支持。對還款積極、帶動能力強、創業項目好的借款個人和小微企業,可繼續提供創業擔保貸款貼息,但累計次數不得超過3次。

  內蒙古鼓勵各地政府性融資擔保基金優先為符合條件的小微企業提供低費率的擔保支持,提高小微企業貸款可獲得性。

  擴大創業擔保貸款范圍 內蒙古自主創業農牧民被納入支持對象

  內蒙古最新出臺創業擔保貸款貼息及獎補政策,擴大創業擔保貸款范圍,將農村自主創業農牧民納入支持對象,個人創業擔保貸款額度由原來的10萬元提高到15萬元。

  政策明確規定,個人創業擔保貸款的條件為:除助學貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款、5萬元以下小額消費貸款(含信用卡消費)以外,申請人提交創業擔保貸款申請時,本人及其配偶應沒有其他貸款。目前,中央財政應承擔的創業擔保貼息資金已預撥到位,內蒙古自治區本級配套資金已落實,近期將盡快下達。

  內蒙古計劃通過信用方式發放創業貸款,在不斷提高風險評估能力的基礎上,逐步取消反擔保,將通過公開招投標形式選取承辦銀行,解決創業貸款發放的主體面不寬、競爭機制不充分等問題。

  陜西省

  西安小微企業最高可申請300萬元創業擔保貸款

  為鼓勵支持創業帶動就業,西安繼續優化完善創業擔保貸款政策,對于申請創業擔保貸款的小微企業,其貸款最高限額可提高至300萬元。

  在新發布的《西安市人民政府關于做好當前和今后一個時期促進就業工作的通知》中,申請貸款前12個月內新招用符合創業擔保貸款申請條件的人員數量達到企業現有在職職工人數25%(超過100人的企業達到15%)并與其簽訂1年以上勞動合同的小微企業,貸款最高限額為300萬元。同時,對于符合條件的自主創業人員申請創業擔保貸款的,其貸款最高限額可提高至15萬元。

  此外,為完善大學生自主創業貸款管理,西安還提出提高大學生自主創業貸款額度,符合條件的創業大學生可申請最高額度為100萬元的創業貸款,貸款期限一般不超過2年。

  江蘇省

  南京鼓勵銀行向小微企業提供貸款

  鼓勵駐寧銀行業金融機構自愿申請成為“寧創貸”合作銀行,向在南京注冊并正常生產經營的小微企業提供貸款;南京市財政設立總額10億元的風險代償資金池……南京市政府辦公廳3月29日公布了《南京市創新創業貸款實施辦法》,該《辦法》將自2019年4月1日起執行。

  為激勵銀行加大對南京小微企業創新創業的信貸投放力度, 鼓勵駐寧銀行業金融機構自愿申請成為“寧創貸”合作銀行,向在南京注冊并正常生產經營的小微企業提供貸款。“寧創貸”鼓勵銀行發放基準利率貸款。貸款須用于本企業生產經營,不得用于國家產業政策禁止和限制的項目,以及參與民間借貸和投資資本市場等與企業生產經營無直接關系的用途。

  南京市財政設立總額10億元的風險代償資金池。合作銀行對小微企業發放的不超過同期限貸款基準利率上浮30%的信用貸款等弱抵押、弱擔保貸款發生風險,由市財政對貸款逾期60天本金未收回部分給予風險代償。按照合作銀行發放的不超過同期限貸款基準利率上浮30%的“寧創貸”貸款余額增量,市財政每年給予貸款增量補貼。

  南京市財政局將會同相關部門,對“寧創貸”風險代償和補貼資金加強監督。對合作銀行申報“寧創貸”風險代償和貸款增量補貼實行信用承諾制度,對弄虛作假,違反承諾情節嚴重的,取消申報資格,追回騙取的專項資金,并按照相關法律、法規予以處罰,其失信行為在“信用南京”網站公示;從事“寧創貸”相關工作的政府工作人員存在濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊等違法違紀行為的,由任免機關、監察機關依法作出處理;對未能獨立、客觀地發表審計意見,在專項資金審計工作中存在虛假、偽造行為的中介機構,解除審計聘用關系,并按照有關法律法規的規定進行處理。

  福建省

  福建:放大銀行服務小微企業能力

  2月,福建海峽銀行在銀行間債券市場成功發行2019年第一期小微金融債券,發行規模15億元,3年期固定利息品種,發行利率3.54%,較上期大幅下降0.45個百分點,創下2017年以來全市場同評級同期限金融債券發行利率新低。本期債券信用等級為AA+,獲得市場高度認可和踴躍認購,申購總規模57億元,全場認購倍數3.8倍。

  此前,海峽銀行獲準發行50億元小微企業專項金融債券,去年12月已成功發行35億元,吸引了大型銀行、全國性股份制銀行、城商行、農商行,以及證券公司、基金公司、保險公司等大量機構投資者參與。

  隨著各界對國家支持小微企業發展戰略的積極響應,2018年以來,小微金融債這一專項用于發放小微企業貸款的金融工具,再受青睞。

  發行小微金融債,一方面拓寬銀行融資渠道,有效解決銀行小企業貸款資金來源不足問題,另一方面相比吸收存款或借款的負債方式成本較低,還可享受存貸比考核上的放松政策,商業銀行發行動力較高。

  新疆自治區

  新疆小微企業融資擔保業務享降費獎補

  為促進服務小微企業的融資擔保機構可持續發展,新疆維吾爾自治區對小微企業融資擔保業務實施降費獎補。

  根據《財政部關于下達2018年中小企業發展專項資金預算(第二批)的通知》和《財政部工業和信息化部關于對小微企業融資擔保業務實施降費獎補政策的通知》要求,自治區工業和信息化廳會同自治區財政廳,起草了《國家中小企業發展專項資金(第二批)分配方案》,重點支持政策引導性較強、效果較好的46家擔保機構,共獎補5987萬元。

  融資難、融資貴一直是制約新疆小微企業發展壯大的原因之一。而擔保是幫助缺抵押、缺信用的小微企業跨過首次貸款門檻、解決貸款有無問題的重要一環,對增加小微企業信用、擴大小微企業融資機會具有重要意義,是小微企業融資服務體系的重要組成部分。

  本次獎補資金專門對直接服務小微企業且收費較低的擔保機構加大了獎補力度,如烏魯木齊高新技術融資擔保有限公司獲得獎補資金513萬元,其中補助資金386萬元、獎勵資金127萬元。

  數據顯示,2018年,新疆新增中小企業1.9萬家,新增就業17萬人。新疆23家金融機構與8家園區達成合作意向,有效緩解了企業資金難題。

  浙江省

  浙江銀保監局:進一步提高小微企業貸款整體水平

  浙江銀保監局深入開展服務企業、服務群眾、服務基層的三服務工作,從金融供給側結構性改革角度出發,重點從以下幾方面入手:一是探索推動聯合會商幫扶機制,穩定大型企業融資預期。在建立聯合會商幫扶機制的基礎上并以此為基礎,實施“扶強”、“幫困”、“出清”三大工程。

  二是深化中期流動資金貸款服務,科學匹配企業生產經營周期。為解決期限錯配帶來的融資“痛點”,浙江銀保監局在做好傳統中期流動資金貸款的基礎上,探索推進中期貸款內嵌年審制、中期授信內嵌預審制、循環式等3類服務模式。

  三是細分小微金融服務,提升小微企業獲得感。為進一步服務小微企業,浙江銀保監局通過建立融資監測機制,開展差異化細分金融服務,降低企業融資成本,運用大數據提升服務能力、加大信用貸款供給等方面,進一步提高小微企業貸款整體水平,同時,有針對性滿足企業的不同訴求,切實提高小微企業的金融“獲得感”。

  山西省

  山西省80戶小微企業獲得專項融資服務

  農行山西分行與山西股權交易中心、山西省融資再擔保集團合作,宣布推出“股改保”專項貸款服務產品。據初步估算,目前可為我省80戶小微企業提供批量融資服務。這是繼“車易貸”、“政采貸”之后,農行山西分行又一次緩解小微企業融資難的有效探索和創新。

  “股改保”的主要服務對象為已完成規范化股份制改造的企業,旨在借助批量化擔保貸款,探索緩解中小微企業融資難題的有效模式,將從信貸、股票轉讓、可轉債等多個方面創新服務模式,提升掛牌后融資服務能力,幫助掛牌企業實現更加高效便捷低成本的融資。山西分行依托省融資再擔保集團獨立研發了“股改保”這一小微金融產品,在全省范圍尚屬首創。

  江西省

  “洪工貸”助力職工創新創業

  3月,南昌市舉行工會支持職工創新創業暨首批“洪工貸”發放啟動儀式。現場,郵儲銀行南昌市分行向首批8名創業者共發放了80萬元“洪工貸”。同時,由南昌市總工會貼息、郵儲銀行南昌市分行投放貸款的“洪工貸”產品將在今年全面啟動推廣。

  該項目采取南昌市總工會貼息、銀行放貸、職工無擔保無抵押、免息使用的方式,以600萬元貼息資金,撬動銀行7500萬元資金來支持全市600多個創新創業項目。

  來源:中國中小企業信息網

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