行業資訊 | 各方合力解決民營小微融資難題
發布日期:2019-03-25    字體大小:[]、[]、[]

 

 

        支持民營和小微企業發展一直是政府關心的頭等大事。“著力緩解企業融資難融資貴問題”被《政府工作報告》列為2019年政府工作任務之一,這意味著今年將加大金融支持民營和小微企業力度。

  2018年,部分民營和小微企業經營出現困難,遭遇了市場、融資、轉型“三座大山”。習近平總書記在民營企業座談會上充分肯定了我國民營經濟的重要地位和作用,強調要大力支持民營企業發展壯大。會議之后,有關支持措施密集落地。

  數據顯示,2018年以來,紓困措施成果顯著,我國企業融資難度和成本不斷下行,小微企業融資可得性不斷提高。2018年末,單戶授信1000萬元以下的普惠小微企業貸款全年新增1.23萬億元,是上年的2.3倍,年末貸款余額增速為15.2%,同比提高8.2個百分點。去年四季度,普惠型小微企業貸款利率比一季度下降0.8個百分點,6家大型銀行比一季度下降1.1個百分點。

    各類銀行差異化支持民營和小微企業

  為充分發揮不同類型銀行的差異化優勢,《政府工作報告》對國有大型商業銀行及中小銀行提出了不同的引導措施。其中,要求今年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上;支持大型商業銀行多渠道補充資本,增強信貸投放能力,鼓勵增加制造業中長期貸款和信用貸款。對于中小銀行,則提出要加大定向降準力度,釋放的資金全部用于民營和小微企業貸款。

  今年2月份,中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關于加強金融服務民營企業的若干意見》對不同類型的銀行提出了不同要求。其中,國有控股大型商業銀行要在提高民營企業融資可獲得性和金融服務水平等方面積極發揮“頭雁”作用。對于中小銀行,則要支持民營銀行和其他地方法人銀行等中小銀行發展。

  “國有商業銀行要進一步提高政治站位,通過加強產品創新,實現風險收益的平衡。”中國銀行國際金融研究所高級研究員李佩珈認為,從目前來看,國有大型商業銀行完成“今年對小微企業貸款增長30%以上”這一指標有難度,但也并非不可能。據李佩珈介紹,2018年,銀行業新增小微企業貸款2.75萬億元,占當年新增企業部門貸款的33.1%,已經高于《政府工作報告》提出的目標。

  “今年的《政府工作報告》首提發展民營銀行和社區銀行,這也是繼2018年底中央經濟工作會議后,決策層再次強調這兩類銀行的發展。”中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼告訴《金融時報》記者,以民營銀行和社區銀行為代表的中小銀行在支持民營、小微企業方面具有天然優勢。發展中小銀行、增加金融供給主體,有助于填補我國金融服務空白,改善金融服務不充分、不均衡現狀。

  2014年至今,我國已有17家民營銀行。董希淼建議,應從拓寬中小銀行負債來源、支持中小銀行多渠道補充資本、引導中小銀行開展好產品創新、鼓勵中小銀行申請相關業務資質四方面入手,支持民營銀行和社區銀行發展,更好解決民營和小微企業融資問題。

    形成政策合力 加大服務實體經濟力度

  不論從數據還是企業感受來看,金融紓困措施已經取得了明顯效果。李佩珈表示,當前政府對企業融資問題高度重視,民營和小微企業融資難融資貴問題將明顯緩解。但要解決好這一問題,未來需要更加注重形成合力。僅依靠金融支持遠遠不夠,還要從降低企業綜合成本、持續改善營商環境等多方發力,形成政策支持合力。

  作為2018年政府工作的關鍵詞之一,“減稅降費”在2019年要發揮更大的作用,今年全年將減輕企業稅收和社保繳費負擔近2萬億元。深化增值稅改革是今年減稅降費的核心內容。從主要減稅措施來看,制造業將是主要受益對象。其中,制造業等企業現行16%的稅率要降到13%,交通運輸業、建筑業等行業現行10%的稅率降到9%。民營、小微企業作為制造業的重要組成部分將普遍受益。而通過為民營和小微企業減負,改善企業經營狀況和信用水平,有助于從根本上扭轉金融機構的懼貸心理。

  另外,今年1月9日召開的國務院常務會議針對小微企業又推出一批新的普惠性減稅措施。例如,大幅放寬可享受企業所得稅優惠的小型微利企業標準等,預計每年可再為小微企業減負約2000億元。

  深化“放管服”改革、持續優化營商環境一直是近年來政府的工作重點。事實上,我國營商環境改善已取得顯著成效。世界銀行報告顯示,2018年,中國營商環境國際排名大幅提升,由2017年的第78位躍升至第46位。今年的《政府工作報告》中5次提到“營商環境”,其中明確要求,下大氣力優化民營經濟發展環境,讓企業家安心搞經營、放心辦企業。

  專家表示,雖然我國當前的營商環境與市場主體期待還有差距,但隨著“放管服”改革的不斷深化,制度性交易成本將顯著降低。而營商環境的持續優化,也將極大激發民營、小微企業等微觀主體活力。

  來源:金融時報

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